Planification financière de la vie de famille

Adèle et Luc emménagent

Adèle et Luc décident d'emménager ensemble. Ils hésitent entre une location et un achat. S'ils choisissaient cette deuxième option, quel montant d'hypothèque pourraient-ils assumer ? Sur combien de temps ? Devraient-ils se marier ou rester conjoints de fait ? Quelles seraient les implications juridiques et financières de ces deux options ?

L'arrivée des enfants

Adèle et Luc ont maintenant trois enfants. Il faut désormais prévoir le financement de leurs études post-secondaires. En cotisant dès leur plus jeune âge à un programme REEE familial, le coût des études serait en partie payé par des subventions gouvernementales. Adèle et Luc pourraient alors récupérer le capital investi tandis que leurs enfants profiteront de revenus qui auront fructifié à l'abri de l'impôt.

Luc démarre son entreprise

Luc a monté un cabinet de conseil en informatique. Sa bonne réputation profite à l'expansion régulière de son chiffre d'affaires. Son ami Martin, un as en gestion de données aimerait devenir son associé. Doivent-ils s'incorporer ? Doivent-ils rédiger un contrat entre eux ? Quel type de rémunération devraient-ils choisir: salaire ou dividende ? Comment protéger leur entreprise et ses clients si l'un ou l'autre décidait de partir ou tombait malade ? 

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Crise de couple

Luc a demandé le divorce. Adèle panique. Elle a arrêté de travailler pour élever ses enfants et n'a que très peu d'économies. Luc s'est toujours occupé des finances familiales et Adèle n'a aucune idée quels seront ses besoins financiers et ceux de ses enfants pour les prochaines années. Son mariage lui donne droit à la moitié du patrimoine familial mais ensuite ? Comment gérer tout ça pour que ça dure ??!

La retraite

Luc a maintenant 55 ans et il planifie prendre sa retraite dans les 10 prochaines années. Lui et sa nouvelle conjointe Marie commencent à réfléchir à leur futur style de vie: ils aimeraient voyager plus souvent, déménager à la campagne tout en continuant à pratiquer leurs sports préférés . Combien devront-ils avoir épargné pour se permettre tout ça ? Quels montants recevront-t-ils du gouvernement ? Quelles seront les options qui s'offriront à Luc pour vendre son entreprise ?

La succession

Un des fils de Luc, Philippe, est très intéressé à reprendre l'entreprise de son père. Sa fille, au contraire, préfère faire carrière en journalisme. Éric, le plus jeune, bien que lui aussi très doué en informatique, a du mal à gérer sa vie financière. Luc aimerait faire en sorte que ses enfants et sa nouvelle conjointe soient financièrement protégés. Il ne veut pas non plus qu'ils aient à payer trop d'impôts à son décès. Comment procéder ?

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